投資理財能夠化繁為簡,對忙碌上班族而言,似乎是遙不可及的夢想,但中國信託人壽業務推廣部副總高鶯娟認為,想要達到如此境界,其實一點也不難,她以自己經驗分享,單單靠「保險」就讓自己完成很多人生目標,甚至打造美好生活。

 

 

 

她表示,回顧過去到現在,無論是儲蓄或保障需求為目的,一律都是透過保單來作規劃,所以到目前為止,究竟買過幾張已經完全數不清,且未來也打算繼續再添購。

 

 

高額保費就當作存錢

 

 

 

雖然每年因此需要繳交高額保費,但高鶯娟說,就當作是一種「強迫儲蓄」,畢竟這些「投資」,未來都可能在不時之需使用到。

 

 

 

她認為,相對於其他理財工具,保險適合自制力較弱,且工作忙碌的人,因為像是存款,除了利率偏低之外,看到存摺簿裡頭金額越來越高,難免都會想領一些出來花。

 

 

 

而股票投資不但難掌握,高鶯娟還觀察到,想藉此賺錢的人,勢必要常常盯盤,可能影響本身工作,也常常是在後悔買太高、賣太低的心情中度日。

 

 

 

她透露,自己父親過去就曾兼職做保險,可是父親當時只覺得是賺錢的方式之一,並沒有完全瞭解保險的意義與功能,使得51歲時中風,家中的生活馬上大改變,沒有得到保險給予的保障協助。

 

 

 

由於這件事後,高鶯娟體會到保險的重要性,存到一筆積蓄後,馬上購買保險,協助家庭規避風險。

 

 

 

商品多元理財保障兼顧

 

 

 

她強調,很多人對於理財的想法,就是思考著怎麼存錢,但其實健全保障也非常重要,因為一旦碰到生病、意外等狀況,可能一下就把先前成果都給栽進去,而這些不測風雲,很難說一輩子碰不到。

 

 

 

高鶯娟強調,與過去相比,目前市面上很多保險商品設計,都對消費者越來越有利,舉例來講,像「還本型醫療險」,等於是繳費期滿之後,不但錢可以拿回來,還能獲得終身醫療保障。

 

 

 

她說,特別是推薦年輕人可以多買這類保險,每個月3,000元,存了20年就有70幾萬元,概念幾乎與存款相同,而且不但有第一筆基金,還能有發生意外時的保障。

 

 

 

高鶯娟笑稱很幸運,每當需要大筆錢使用時,就會剛好有保單到期,能領到一筆滿期金,像自己房子的頭期款等,都是在這樣狀況下支付。

 

 

 

不過,她也強調,這是平常就把保險當儲蓄所得來的成果,完全不需要在投資理財上多花腦筋,即使購買投資型保單,現在也有全委商品,交給專家來處理,做好自身本業,就可以享受輕鬆又富足的人生。

 

 

 

投資術分析:化繁為簡,單靠保單達成理財目標!

 

 

 

善用還本型保單,繳費期滿後除了錢可以拿回來,還能獲得終身保障。

 

 

 

 策略2:投資型保單選擇具全委設計,資產配置交由專家處理。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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羊妹妹

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